日前，在省公安廳、金監(jiān)局舉辦的“全省通信、金融行業(yè)治理工作推進(jìn)會(huì)”上，農(nóng)行黃石青湖支行代表全省金融行業(yè)以《“三零”成效筑牢反詐防線》為主題作經(jīng)驗(yàn)分享，該行“科技＋機(jī)制＋協(xié)作”防控體系和“零涉案、零失誤、零受害”電詐治理成效，獲與會(huì)單位廣泛認(rèn)可。

全流程管控織密“防護(hù)網(wǎng)”

源頭阻斷風(fēng)險(xiǎn)

“從開(kāi)戶到轉(zhuǎn)賬，每個(gè)環(huán)節(jié)都得‘較真’。”這是青湖支行員工對(duì)反電詐工作的共識(shí)。為從源頭防控風(fēng)險(xiǎn)，該行嚴(yán)把開(kāi)戶入口關(guān)，規(guī)范身份核驗(yàn)、實(shí)名驗(yàn)證、責(zé)任告知、事后回訪等全流程，近三年新開(kāi)的5000余個(gè)人賬戶、400余對(duì)公賬戶均實(shí)現(xiàn)“零涉案”，為全省金融機(jī)構(gòu)賬戶管理提供了可復(fù)制的范本。

對(duì)存量賬戶，該行實(shí)行“盡調(diào)＋限額”雙重管控，對(duì)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)賬戶按“最小可用”原則設(shè)置權(quán)限，既保障群眾正常用款，又精準(zhǔn)防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，將“一看二問(wèn)三核實(shí)”納入標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)規(guī)范，要求大額交易必須核查用途。該行累計(jì)協(xié)助公安機(jī)關(guān)阻截涉詐可疑資金560.7萬(wàn)元，避免32筆電信詐騙資金轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)防控的“雙提升”。

科技賦能裝上“智慧眼”

精準(zhǔn)識(shí)別攔截

農(nóng)行黃石分行依托總行“慧識(shí)客”系統(tǒng)與“天網(wǎng)十四號(hào)”模型，構(gòu)建起“機(jī)控＋人防”的雙重保險(xiǎn)，讓詐騙分子無(wú)機(jī)可乘。今年以來(lái)，智能系統(tǒng)已在開(kāi)戶、掛失等業(yè)務(wù)中發(fā)出16次實(shí)時(shí)預(yù)警，精準(zhǔn)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)賬戶142個(gè)。針對(duì)涉詐資金轉(zhuǎn)移特點(diǎn)，該行還優(yōu)化取現(xiàn)防控模型，大幅提升資金攔截效率。不久前，老年客戶張某辦理10萬(wàn)元無(wú)卡存款時(shí)，系統(tǒng)觸發(fā)異常提示，柜員結(jié)合系統(tǒng)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)收款方信息可疑，聯(lián)合民警核查后確認(rèn)系詐騙資金并成功攔截?！按髷?shù)據(jù)分析為我們提供了‘火眼金睛’，讓人工判斷更精準(zhǔn)、更高效?！痹撔胸?fù)責(zé)人介紹。

警銀聯(lián)動(dòng)攥緊“合力拳”

凝聚共治效能

“反詐不是一家的事，得攥緊拳頭一起干。”農(nóng)行黃石分行與公安機(jī)關(guān)建立起“快速響應(yīng)、信息共享、聯(lián)合宣傳”三項(xiàng)機(jī)制，讓反詐防線更堅(jiān)固?！耙绘I鎖卡、一鍵凍結(jié)、一鍵報(bào)警”的操作規(guī)范，確保涉詐資金處置“黃金三分鐘”時(shí)效；定期與警方交換涉詐賬戶特征、作案手法，讓防控策略更具針對(duì)性，上半年2次成功攔截案例中，公安機(jī)關(guān)第一時(shí)間介入核查，為資金攔截提供了關(guān)鍵支撐，成為警銀無(wú)縫協(xié)作的生動(dòng)注腳。

精準(zhǔn)宣傳筑牢“思想堤”

提升全民防騙意識(shí)

該行聚焦“老、小、新、鄉(xiāng)”重點(diǎn)群體，聯(lián)合進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園開(kāi)展宣講，今年已發(fā)放資料2000余份，覆蓋8000余人次。同時(shí)創(chuàng)新宣傳形式，LED屏24小時(shí)滾動(dòng)案例，張貼“四步口訣”海報(bào)引導(dǎo)下載國(guó)家反詐中心APP；進(jìn)企業(yè)解讀“刷單返利”陷阱，用身邊事教育身邊人；將反詐提示融入業(yè)務(wù)辦理全流程，實(shí)現(xiàn)“辦理一次業(yè)務(wù)、普及一次知識(shí)”，讓防騙意識(shí)深入人心。

農(nóng)行黃石分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次在全省推進(jìn)會(huì)上作典型發(fā)言，既是對(duì)農(nóng)行黃石分行反電詐工作的肯定，更是對(duì)農(nóng)行系統(tǒng)守護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)恼J(rèn)可。下一步，農(nóng)行黃石分行將持續(xù)完善防控體系，深化警銀聯(lián)動(dòng)，以更實(shí)舉措筑牢金融安全防線，讓“三零”成效成為守護(hù)百姓“錢袋子”的堅(jiān)實(shí)承諾。（漆修東）